La jubilación es uno de los momentos más importantes de nuestra vida financiera. Dejar de trabajar no significa dejar de vivir, sino cambiar de etapa. Para disfrutarla con tranquilidad, es clave planificar con tiempo cuánto dinero necesitarás. Y aunque no existe una cifra mágica para todos, sí podemos ayudarte a calcular tu meta de jubilación con criterios claros y realistas.
¿De qué dependerá tu objetivo de ahorro?
Para estimar cuánto deberías tener en tus ahorros para la jubilación, es fundamental tener en cuenta tres factores:
- Edad de jubilación prevista: Si te jubilas a los 67 años, como establece la legislación actual, tendrás un mayor periodo de cotización que si optas por una jubilación anticipada.
- Años estimados de retiro: Con la esperanza de vida en aumento, muchos vivirán 20 o incluso 30 años después de dejar de trabajar.
- Nivel de vida deseado: La mayoría de expertos, incluida Olivia Feldman, economista y cofundadora de la plataforma educativa financiera Hellosafe, coinciden en que deberías mantener al menos el 90% de tus ingresos previos al retiro para conservar tu calidad de vida.
¿Cuánto necesitas ahorrar realmente?
Imagina que ganas un salario anual bruto de 30.000 euros. Si deseas mantener el 90% de esos ingresos en tu jubilación, necesitarás 27.000 euros al año. Si vives retirado durante 25 años, necesitarás 675.000 euros para financiar tu retiro.
Claro, parte de ese dinero vendrá de la pensión pública. Pero, como advierte la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), esa pensión será insuficiente en muchos casos para cubrir todos tus gastos, especialmente si no has cotizado sobre bases altas o si has tenido lagunas en tu vida laboral. Por ello, será clave complementar la pensión pública con un plan de ahorro o inversión personal.
¿Con cuánto deberías empezar?
La clave está en empezar a ahorrar cuanto antes. Veamos dos ejemplos simples, sin tener en cuenta la inflación ni la rentabilidad de los productos financieros, para ver el impacto del tiempo:
- Si empiezas a los 30 años a ahorrar 250 euros al mes durante 37 años, habrás acumulado unos 111.000 euros.
- Si empiezas a los 50 años, necesitarías ahorrar 625 euros al mes durante 17 años para llegar a la misma cantidad.
Por eso, el Banco de España y numerosos asesores recomiendan empezar cuanto antes con un plan de ahorro estructurado, aprovechando el interés compuesto y la regularidad de las aportaciones periódicas.
Productos adecuados para tu jubilación
Existen muchas formas de prepararse para el retiro. Estas son algunas de las más utilizadas:
- Planes de pensiones: Son productos diseñados específicamente para la jubilación, con ventajas fiscales en la aportación, aunque con liquidez limitada.
- Planes de ahorro a largo plazo: Alternativas como el SIALP ofrecen ventajas fiscales si mantienes el producto al menos cinco años.
- Cuentas de inversión fintech garantizadas, como las que ofrecemos en Inversiones Mundi, que combinan protección, rentabilidad y accesibilidad desde tan solo 1.000 euros, sin comisiones.
Cada opción tiene sus ventajas y limitaciones. Por eso, contar con un asesor de ahorro es fundamental para definir la estrategia que mejor se adapta a tu perfil.
¿Cuánto debes ahorrar al mes o al año?
Según estudios recientes, una persona que quiera mantener su nivel de vida tras la jubilación debería ahorrar entre el 10% y el 15% de su salario anual bruto durante toda su vida laboral.
Siguiendo nuestro ejemplo de 30.000 euros anuales:
- Ahorrar el 10% serían 3.000 euros al año, o 250 euros al mes.
- Ahorrar el 15% serían 4.500 euros al año, o 375 euros al mes.
Por supuesto, esto es una guía general. Cada persona tiene circunstancias distintas, y los ingresos, gastos, deudas o el patrimonio acumulado influyen en el cálculo final.
¿Y si ya tienes 50 años?
Nunca es tarde para actuar. Si ya tienes 50 años, todavía puedes construir un colchón financiero sólido. Quizá necesites hacer un esfuerzo mayor o usar productos con más rentabilidad, pero con una buena planificación es totalmente posible.
En Inversiones Mundi trabajamos contigo para trazar un plan de ahorro personalizado que se adapte a tu realidad y te ayude a alcanzar tus metas. Analizamos tu perfil, tu horizonte temporal, tus objetivos y te proponemos productos seguros, con rentabilidades atractivas y condiciones transparentes.
Da el primer paso hacia una jubilación tranquila
Recuerda: el mejor momento para empezar fue ayer; el segundo mejor es hoy. Calcular tu objetivo y ponerte en marcha con un plan estructurado es la forma más inteligente de prepararte para tu retiro.
Desde Inversiones Mundi te ofrecemos las herramientas, el asesoramiento y los productos adecuados para que tomes el control de tu futuro financiero.
¿Quieres saber cuánto necesitas ahorrar para jubilarte tranquilo? Hablemos hoy y empieza a construir ese futuro con la ayuda de un asesor de ahorro.
