¿Piensas que aún es pronto para preocuparte por la jubilación? Si estás entre los 30 y los 50 años, es probable que estés centrado en tu carrera, tu familia o tus metas profesionales. Pero precisamente por eso, ahora es el mejor momento para planificar tu futuro financiero.
En Inversiones Mundi sabemos que muchos autónomos y profesionales liberales descuidan su jubilación por falta de información, tiempo o simplemente porque creen que “aún queda mucho”. Pero cuanto antes empieces, más sencillo será alcanzar un retiro cómodo y sin sobresaltos. Hoy te mostramos 4 pasos clave para comenzar con buen pie.
Entiende cómo funciona el sistema público y sus limitaciones
La seguridad social garantiza una pensión pública tras la vida laboral, pero cada vez más expertos coinciden en que no será suficiente para cubrir todas tus necesidades.
¿Por qué? Porque el sistema se basa en un modelo de reparto: los trabajadores actuales pagan las pensiones de los jubilados. Y con el aumento de la esperanza de vida y la caída de la natalidad, ese equilibrio es cada vez más difícil de mantener.
Según datos oficiales, si te jubilas a los 65 o 67 años (edad legal en función de los años cotizados), lo más probable es que cobres entre un 50 % y un 60 % de tus ingresos actuales si cotizas por la base mínima. En el caso de muchos autónomos, ese porcentaje puede ser incluso menor.
Por eso, complementar la pensión pública con productos financieros de ahorro a largo plazo no es opcional, es necesario.
Calcula cuántos años te quedan y cuánto puedes ahorrar
La clave no está solo en cuándo te retirarás, sino en cuántos años vivirás después de hacerlo. Si te jubilas a los 67 años y vives hasta los 90, necesitarás cubrir más de 20 años sin ingresos laborales. La esperanza de vida en España supera ya los 83 años y sigue aumentando.
Empezar a ahorrar a los 30 o 40 años te da una ventaja clara: el tiempo. El interés compuesto puede hacer maravillas con aportaciones pequeñas pero constantes. Por ejemplo:
- Si ahorras 200 €/mes desde los 35 años hasta los 67 con una rentabilidad media del 4 %, podrías reunir más de 160.000 €.
- Si empiezas a los 50, tendrías que aportar más del triple para lograr una cantidad similar.
Y si aún no has empezado, no te preocupes. Nunca es tarde si se cuenta con la estrategia adecuada.
Elige los instrumentos adecuados: PPES, SIALP y más
En Inversiones Mundi te ayudamos a elegir los productos que mejor se ajustan a tu perfil, situación profesional y objetivos financieros. Algunos de los más efectivos para planificar tu jubilación son:
▸ Planes de Pensiones
Son un clásico de la planificación financiera, especialmente indicados para autónomos y profesionales liberales. Permiten:
- Aportar hasta 1.500 € anuales (o 4.250 € si hay aportación empresarial).
- Obtener beneficios fiscales al reducir la base imponible del IRPF.
- Rescatarlos al jubilarte, como capital o renta.
Además, existen planes de previsión asegurados (PPAs) o PPES, que añaden una rentabilidad mínima garantizada para perfiles más conservadores.
▸ Cuentas Fintech garantizadas
Nuestros productos de Ahorro Mundi combinan rentabilidad y protección, con inversión mínima desde 1.000 €, sin comisiones, con garantía de recompra y respaldo por activos reales. Son perfectos si quieres mantener la liquidez en ciertos momentos pero sin renunciar a crecer.
▸ SIALP (Seguros Individuales de Ahorro a Largo Plazo)
Los SIALP permiten ahorrar hasta 5.000 € al año, con ventajas fiscales si mantienes el producto al menos 5 años. Es una forma de invertir con rentabilidad asegurada y sin tributar por los beneficios al vencimiento, si se cumplen los requisitos legales.
Alinea tu estrategia con tus fuentes de ingresos
Si trabajas por cuenta propia o tienes ingresos irregulares, necesitas una estrategia flexible. La clave está en identificar:
- Tus fuentes de ingresos actuales.
- La parte que puedes ahorrar mensualmente o de forma periódica.
- Cómo compensar meses con menos ingresos.
En Inversiones Mundi te ayudamos a diseñar un plan de ahorro realista y ajustado a tus circunstancias personales. Porque no es lo mismo un autónomo que factura por proyectos que un profesional con ingresos estables. Y tampoco es igual empezar con 30 que con 50 años. Cada estrategia debe ser única.
¿Por qué empezar ahora?
Porque cuanto antes empieces, menos esfuerzo necesitarás. Aquí algunas razones más:
- 💸 Puedes diversificar tus productos financieros y adaptarlos a los ciclos de tu vida laboral.
- 📉 Reducirás tu dependencia de la pensión pública, especialmente si cotizas por la base mínima.
- 🔒 Tendrás más margen para asumir riesgos moderados al inicio y consolidar en etapas finales.
- 🎯 Podrás anticiparte a cambios legislativos o fiscales que afecten a tu jubilación.
Tu jubilación empieza hoy
No esperes a los 60 para pensar en tu retiro. Si estás entre los 30 y los 50 años, estás en el momento perfecto para actuar.
En Inversiones Mundi, te ofrecemos un servicio de consultoría personalizada y sin compromiso para ayudarte a:
- Entender tu situación actual.
- Estimar tus necesidades futuras.
- Elegir los productos que mejor te preparan para el retiro.
¿Te ayudamos a empezar? Solicita tu diagnóstico gratuito y da el primer paso hacia la jubilación tranquila que mereces.
